一、遇到老赖别慌张 先理清几个关键问题
朋友小王借给同学5万元做生意，借条写明半年归还，结果到期后对方玩起失踪。这种情况在民间借贷纠纷中非常常见。遇到借款不还时，首先要确认三个核心要素：借款事实是否存在？是否有证据链支撑？对方是否具备还款能力？
真实案例：李女士通过微信转账借钱给同事，既没签协议也没约定利息，最终法院只认定部分金额。这提醒我们：口头约定风险极高，必须留存书面凭证。
二、证据收集黄金法则
- 基础证据：借条/借款合同、转账记录（银行流水、支付宝凭证）、聊天记录（需保留原始载体）
- 补强证据：通话录音（需明确提到借款事实）、证人证言、催款通知
- 特殊情形：现金借款需提供取款记录+对方收款确认，代付情况要留存委托协议
重点提示：微信记录作为电子证据需经公证处公证，单独截图不具备法律效力
三、协商沟通的正确姿势
很多人觉得"先礼后兵"没用，但专业律师建议：正式起诉前必须完成有效催告。操作要点：
- 书面催告：通过EMS邮寄催款函（留存寄送凭证）
- 电话沟通：录音前明确告知"本次通话将作为证据使用"
- 制定方案：可协商分期还款、利息减免等替代方案
场景模拟："张三，这是咱们的借款协议复印件，今天当面确认下情况。你之前说资金紧张，如果确实困难，我们可以商量分期还，但必须签补充协议。"
四、法律武器使用指南
1. 调解优先
- 人民调解委员会：可申请司法确认，效率高成本低
- 行业调解组织：针对网贷、消费金融等特殊领域
2. 诉讼流程
- 管辖选择：被告住所地或合同履行地法院
- 诉讼时效：三年有效期从还款日计算（注意中断时效的催告技巧）
- 财产保全：发现转移资产迹象可申请诉前保全
3. 强制执行
- 查封房产：需提供具体地址和产权信息
- 冻结账户：通过法院查询系统定位资金流向
- 限高措施：纳入失信名单限制高消费行为
五、特殊情形应对策略
| 借款类型 |
处理要点 |
成功率 |
| 赌博借款 |
收集涉赌证据申请无效 |
85% |
| 套路贷 |
报案并主张利息无效 |
70% |
| 企业借款 |
追加股东连带责任 |
60% |
风险预警：超过LPR四倍的利息不受保护，已支付的可主张返还
六、必须避开的催收雷区
- 非法拘禁讨债人：可能构成非法拘禁罪
- 群发短信威胁：涉嫌侵犯公民个人信息
- 抢夺财物抵债：超过必要限度即违法
正确做法：通过法院申请支付令，或委托律师发律师函
七、成本收益评估表
考虑追债成本时，建议制作以下对比表：
| 成本类型 |
诉讼费用 |
律师费 |
时间成本 |
执行风险 |
| 5万元案 |
1050元 |
3000-8000 |
6-12个月 |
40% |
| 20万元案 |
2300元 |
1.5-3万 |
1-2年 |
65% |
专业建议：标的额低于3万元可优先选择支付令程序
八、新司法解释重大变化
2023年新规明确：
- 网络贷款平台仅提供媒介服务不担责
- 夫妻共同债务需证明用于家庭生活
- 电子借款合同需经可信时间戳认证
建议保存借款全过程的完整证据链，包括身份核验记录
行动清单：
- 每月固定日期发送书面催款通知
- 每季度更新债务人财产线索
- 每半年评估案件进展及时调整策略
